Вся информация об уплате кредитов вносится в Бюро кредитных историй. Это позволяет банкам и МФО принимать решения о выдаче займов клиентам.
Иногда кредитная история портится. Чаще всего это происходит по вине заемщика, допустившего просрочки. Так, по статистике, на ноябрь 2023 года количество людей, не выплачивающих кредиты, составило 9,79 млн человек с суммарной задолженностью 6,33 триллионов рублей. Однако иногда кредитный рейтинг ухудшается из-за случайной ошибки или действий мошенников.
Далее мы расскажем, как улучшить кредитную историю.
Что такое кредитная история
Кредитная история — это электронный документ, содержащий сведения о кредитах заемщика. По нему банк оценивает добросовестность клиента и устанавливает степень риска выдачи кредита. Исходя из этого, он принимает решение о кредитовании или отказе в этом.
Что портит кредитную историю
Приведем причины, по которым кредитный рейтинг может ухудшиться.
Просрочка
Прежде всего, кредитную историю портит просрочка, даже незначительная. Согласно части 5 статьи 5 ФЗ «О кредитных историях», все микрофинансовые организации и банки обязаны сообщать о любых изменениях в Бюро кредитных историй не позже окончания второго рабочего дня после того, как о них стало известно. Поэтому рассчитывать на прощение просрочки в один день не стоит.
Чаще всего небольшие просрочки возникают потому, что заемщик не учитывает время зачисления денежных средств, которое зависит от платежной системы. Поэтому здесь работает правило: «лучше раньше, чем позже». Платежи желательно вносить с небольшим запасом, особенно если намечаются праздничные или выходные дни.
Большое количество заявок
Некоторые заемщики подают много заявок в разные банки, чтобы выбрать оптимальные условия кредитования. Однако это плохо сказывается на кредитной истории. И вот почему.
Когда человек направляет анкету, банк передает эту информацию минимум в одно Бюро кредитных историй. Если клиент за короткое время подаст много заявок, то кредитор, скорее всего, решит, что у него финансовые трудности. К тому же, из-за внушительного числа запросов упадет кредитный рейтинг, что, скорее всего, приведет к отказу в выдаче средств.
Исключение составляют заявки на «кредит в магазине», ипотеку и автокредит. В таком случае, скоринговая система, проверяющая платежеспособность клиента, понимает, что он вряд ли планирует покупать сразу 5 холодильников, машин или домов, поэтому не учитывает данную информацию при рассмотрении заявки.
Ошибка в кредитной истории
Да, такое бывает. И заемщики не всегда в курсе ошибок. Чтобы избежать отказа в кредитовании из-за неправильной информации в БКИ, рекомендуем вам просматривать кредитное досье после выплаты кредита и уточнять у банка, когда данные по займу обновятся в вашей кредитной истории.
В соответствии с частью 5 статьи 5 ФЗ «О кредитных историях», кредитору нужно направить информацию в БКИ не позже завершения второго рабочего дня после «наступления события», например, после поступления последнего платежа по кредитному договору.
Обычно ошибки происходят из-за халатности банков, например, когда человек раньше срока закрывает кредит, а банк не сообщает об этом в Кредитное бюро. В результате, при обращении в другую финансовую компанию, заемщик получает отказ.
Действия мошенников
В редких случаях кредитный рейтинг ухудшается по вине мошенников, которые оформляют процентные займы на чужое имя и не выплачивают их.
Как улучшить кредитную историю
Исправление кредитной истории может оказаться сложной задачей, но вполне реальной. Расскажем, как это сделать.
Если возникли просрочки
В первую очередь, нужно вернуть долги. Затем можно взять кредитную карту и вовремя вносить платежи. Другой способ — оформить займ на небольшую сумму и закрыть его в срок. Далее процесс можно повторить.
Постепенно кредитная история начнет улучшаться. Правда, если рейтинг заемщика совсем низкий, то придется постараться, чтобы найти банк, который выдаст даже небольшой кредит.
Если кредитный рейтинг пострадал из-за ошибки банка
Обнаружив ошибку в кредитной истории, нужно направить в БКИ или банк, из-за которого возникла ошибка, обращение. Его рассмотрят в тридцатидневный срок. Если информация окажется неточной, то ее исправят.
Когда кредитный рейтинг испортили мошенники
Чтобы избежать проблем, вызванных действиями мошенников, кредитную историю желательно проверять минимум раз в 6 месяцев. Обнаружив в ней запись о займе, который не брали, надо направить запрос кредитору, узнать подробности и попросить документы, обосновывающие выдачу средств.
Кредитная история показывает платежеспособность и добросовестность заемщика, поэтому рекомендуем вам регулярно ее просматривайте. Это поможет вам избежать необоснованных отказов в выдаче кредита в будущем.
Займы с плохой кредитной историей
Предлагаем выгодные условия для тех, кто хочет получить займ под залог с плохой кредитной историей. Мы понимаем, что обстоятельства могут быть разными, и готовы рассмотреть вашу заявку, учитывая предоставленные документы и гарантии.
Мы предлагаем индивидуальный подход к каждому клиенту и готовы обсудить все условия предоставления займа:
- Деньги под залог ПТС
- Займы под залог недвижимости
- Займ для малого бизнеса
- Займ на покупку автомобиля
Источники:
