Как получить займ начинающим предпринимателям?

Начать свой бизнес — задача не из простых. Особенно сложно, когда нет стартового капитала. Один из способов получить деньги на развитие дела — оформить займ. Позволяет покрыть расходы на аренду, закупку оборудования, найм сотрудников и другие важные потребности.

В этой статье разберем, как начинающий предприниматель может получить финансирование, какие условия необходимо выполнить и какие варианты займов доступны.

Рефинансирование микрозаймов и кредитов

Одобряем 93% обращений по займам

Решение по заявке за 15 минут

Для новых заемщиков действует акция «Платеж в подарок»

Узнать условия

+200 000 ₽

Пополнение по займу

Как получить займ под бизнес

Процесс оформления займа зависит от типа финансирования и конкретной организации, которая его предоставляет. Этапы выглядят так:

1. Определение нужной суммы — перед обращением за займом нужно рассчитать, сколько денег требуется и на какие цели они будут потрачены.
2. Выбор кредитора — существуют варианты финансирования: банки, микрофинансовые организации (МФО), государственные программы поддержки, частные инвесторы.
3. Подготовка документов — в зависимости от кредитора может потребоваться бизнес-план, финансовые отчеты, документы о регистрации ИП или ООО.
4. Подача заявки — заполнение анкеты онлайн или в отделении финансовой организации.
5. Ожидание одобрения — проверка заявки может занять от нескольких часов до нескольких дней.
6. Получение денег — средства переводятся на счет заемщика или выдаются наличными.
7. Использование средств по назначению — нужно грамотно распределить полученные деньги, чтобы бизнес развивался, а не ушел в убыток.

Кто может получить займ

Займы для бизнеса доступны не всем. Требования к заемщикам:

• Возраст 18 — 65 лет;
• Наличие действующего статуса ИП или ООО ;
• Отсутствие долговых обязательств;
• Кредитная история (желательно положительная, но не всегда обязательна);
• Наличие залога (если речь идет о залоговых займах).

Финансовые организации готовы работать с теми, у кого нет опыта в бизнесе. В таких случаях они могут потребовать дополнительные гарантии — поручителей, залог или более высокий процент по кредиту.

Условия для получения займа

• Сумма займа — 50 000 — 5 000 000 рублей;
• Срок кредитования — 3 месяца — 5 лет;
• Обеспечение — залог (недвижимость, транспорт, оборудование) или поручительство;
• Цель займа — подтверждение того, что деньги пойдут на развитие бизнеса.

Если бизнесмен обращается в банк, ему могут предложить дополнительные требования, такие как бизнес-план и финансовая отчетность.

Займы для бизнеса в «Залоговом эксперте»

Одним из популярных способов получения займа является обращение в специализированные компании, такие как «Залоговый эксперт». Это финансовая организация, предоставляющая займы под залог недвижимости, автомобилей и другого ценного имущества.

Преимущества сотрудничества с «Залоговым экспертом»:

• Одобрение — решение по заявке принимается в течение 1 дня;
• Условия — возможность выбора срока займа и удобного графика платежей;
• Пакет документов — требуется только паспорт и документ на залоговое имущество;
• Возможность получить займ даже с плохой кредитной историей;
• Выгода — фиксированные процентные ставки без скрытых платежей.

Займ для начинающих предпринимателей — возможность запустить или развить бизнес. Однако важно понимать, что любое финансирование требует ответственности. Перед тем как брать заемные средства, стоит проанализировать свои финансовые возможности, выбрать надежного кредитора и внимательно изучить условия договора. Только так можно избежать долговой ямы и успешно реализовать свои бизнес-идеи.

Советы по успешному получению займа

1. Готовьте бизнес-план — это не просто документ, а стратегия развития вашего бизнеса. Включает анализ рынка, расчет бюджета, маркетинговую стратегию и возможные риски. Даже если кредитор не требует бизнес-план, его наличие поможет вам четко понимать, как именно будут использованы заемные средства и как быстро вы сможете вернуть долг.
2. Изучите все условия — перед подписанием договора внимательно читайте все пункты, особенно те, которые касаются процентной ставки, возможных штрафов за просрочку платежей и условий досрочного погашения. Иногда в договорах могут быть скрытые комиссии, которые увеличивают итоговую стоимость займа.
3. Сравните предложения — не стоит соглашаться на первый попавшийся займ. Кредиторы предлагают различные условия, процентные ставки и дополнительные опции. Изучите несколько вариантов, сравните их и выберите наиболее выгодный для вас.
4. Не берите больше, чем нужно — рассчитывайте сумму займа с учетом потребностей бизнеса. Лишние заемные средства могут привести к расходам и усложнить процесс возврата долга. Оптимальный подход — взять столько, сколько действительно необходимо для конкретных задач.
5. Оцените риски — перед оформлением займа подумайте, сможете ли вы вовремя вернуть деньги, даже если бизнес столкнется с трудностями. Рассмотрите сценарии: что будет, если доходы окажутся ниже ожидаемых, или если появятся неожиданные расходы. Разработайте план выхода из сложных ситуаций.
6. Следите за расходами — распределение заемных средств поможет избежать финансовых проблем. Ведите учет доходов и расходов, используйте программы или онлайн-сервисы для контроля бюджета. Это поможет не только погашать задолженность, но и повысить эффективность ведения бизнеса.

Альтернативные способы финансирования

• Государственные гранты — программы, финансируемые государством, предоставляются безвозмездные средства предпринимателям. Доступны в зависимости от региона и направлены на поддержку малого и среднего бизнеса, особенно в стратегически важных отраслях.
• Бизнес-ангелы и венчурные фонды — инвесторы, готовые вложить средства в перспективные стартапы. В отличие от банков, они могут не требовать мгновенной прибыли, но взамен получают долю в компании и участвуют в принятии решений.
• Краудфандинг — механизм коллективного финансирования, при котором предприниматели привлекают деньги через специальные онлайн-платформы. Например, Boomstarter и Planeta.ru позволяют собирать средства от частных лиц и компаний в обмен на будущие товары или долю в бизнесе.
• Лизинг оборудования — альтернатива покупке техники или транспорта. Компания берет необходимое оборудование в аренду с возможностью выкупа, чтобы снизить нагрузку на бюджет.
• Партнерство — объединение с другими предпринимателями и инвесторами. Это может быть как финансовое партнерство, так и стратегическое сотрудничество, где одна компания предоставляет ресурсы, а другая — управленческий опыт или клиентскую базу.

Выбор источника финансирования зависит от конкретных целей и возможностей предпринимателя. Главное — тщательно анализировать условия и просчитывать риски, чтобы заемные средства действительно помогли бизнесу, а не стали причиной финансовых проблем.