Залоговый займ для бизнеса — выгодный инструмент финансирования для предпринимателей.Оперативно получите деньги на развитие бизнеса, расширение производства или покрытие временного кассового разрыва.
В отличие от беззалоговых займов и кредитов, этот вид займа характеризуется лояльными процентными ставками, продолжительным сроком погашения и высокой вероятностью одобрения.
Что может выступать залогом?
Финансовые организации принимают в залог активы, соответствующие требованиям по ликвидности и стоимости. Среди распространенных вариантов:
Коммерческая и жилая недвижимость
Недвижимость — ценный и ликвидный актив, который можно использовать в качестве залога. Это могут быть:
- Офисные помещения;
- Торговые площади;
- Склады;
- Производственные здания;
- Квартиры и дома.
Транспортные средства
Компании, работающие в логистике, перевозок и строительства, могут использовать в качестве залога:
- Легковые автомобили;
- Мотоциклы;
- Грузовики;
- Спецтехнику (экскаваторы, погрузчики, тракторы).
Оборудование и техника
Для производственных предприятий и сервисных компаний возможен залог:
- Станков и производственных линий;
- IT-оборудования и серверов;
- Медицинской техники;
- Строительных инструментов.
Товары в обороте
Компании, занимающиеся торговлей, могут передавать в залог:
- Складские запасы товаров;
- Сырье и материалы;
- Готовую продукцию.
Ценные бумаги и нематериальные активы
Некоторые кредиторы принимают в залог:
- Акции и облигации;
- Права на интеллектуальную собственность;
- Долевое участие в бизнесе.
Условия для заемщика
Чтобы получить залоговый займ, бизнес должен соответствовать ряду требований:
- Официальная регистрация — предприниматель или юридическое лицо должно быть зарегистрировано в установленном порядке;
- Срок работы бизнеса — кредиторы отдают предпочтение компаниям, работающим не менее 3-12 месяцев;
- Финансовая устойчивость — выручка и положительная кредитная история увеличивают шансы на одобрение;
- Отсутствие долговых обязательств — наличие непогашенных кредитов может снизить вероятность получения займа;
- Залоговое имущество должно быть ликвидным — стоимость и ликвидность важны для кредитора.
- Наличие страхового полиса — иногда требуется страхование залога от возможных рисков.
Преимущества займа под залог для бизнеса
Использование залогового кредита имеет преимущества по сравнению с другими видами финансирования:
Сумма займа
В отличие от беззалоговых кредитов, сумма займа под залог может достигать 70-80% от стоимости предоставленного имущества. Актуально для бизнеса, нуждающегося в крупном финансировании.
Процентная ставка
Залог снижает риски для кредитора, поэтому процентные ставки по таким займам ниже, чем по беззалоговым.
Срок кредитования
Компании могут рассчитывать на срок займа до 5 лет, что позволяет равномерно распределить финансовую нагрузку и минимизировать ежемесячные платежи.
Условия погашения
Финансовые организации предлагают гибкие графики выплат, возможность досрочного погашения без штрафов, а также отсрочку платежей в случае форс-мажоров.
Вероятность одобрения
Благодаря наличию залога финансовые организации охотнее одобряют заявки, даже если у заемщика не идеальная кредитная история.
Цели использования средств
Заемные средства можно направить на:
- Покупку нового оборудования;
- Расширение ассортимента товаров;
- Открытие новых филиалов;
- Маркетинговые и рекламные кампании;
- Оплату налогов и обязательных платежей.
На какую сумму займа и срок может рассчитывать бизнес?
Размер займа и срок предоставления зависят от нескольких факторов:
- Оценочной стоимости залога — сумма займа составляет 50% — 80% от рыночной стоимости залогового имущества;
- Финансового состояния компании — чем выше стабильность бизнеса, тем больше вероятность получения кредита;
- Политики конкретного банка или кредитной организации — финансовые учреждения устанавливают условия предоставления залоговых займов.
Примерные параметры займа:
- Сумма займа: от 50 тысяч до 5 миллионов рублей, в зависимости от вида залога;
- Срок кредитования: 3 месяца — 5 лет;
- Обеспечение займа: недвижимость, транспорт, оборудование или другие активы компании.
Залоговый займ — это инструмент финансирования для бизнеса оперативно получить денежные средства на выгодных условиях. Подходит как малым предприятиям, нуждающимся в оборотном капитале, так и среднему бизнесу, планирующему развитие.
Однако перед оформлением такого займа важно оценить риски и убедиться в возможности погашения долга. Выбрав Залоговый эксперт, вы получите грамотный анализ условий сделки, а также избежите неожиданных проблем и эффективно используете привлеченные средства.
