Стремление обзавестись собственным делом знакомо многим, но начальный капитал часто отсутствует. В подобной ситуации помогает займ для бизнеса — эффективный способ финансирования, позволяющий приобрести перспективный проект, который потом принесет ощутимую выгоду. Чтобы снизить риски и увеличить шанс одобрения заявки, важно выбрать подходящего кредитора и правильно подготовиться.
Как взять займ на покупку бизнеса?
Шаг 1: Анализ возможностей
До подачи заявки объективно оцените свое финансовое положение и убедитесь, что избранный бизнес соответствует ожиданиям и целевым установкам. Изучите отчётность компании, определите её потенциал роста и проанализируйте конкурентную среду.
Шаг 2: Поиск кредитора
Выделяют три типа организаций, предоставляющих займы:
- Микрофинансовые компании — подойдут для малых проектов, предлагают быстрое рассмотрение.
- Коммерческие банки — идеальны для масштабных сделок, дают долгий срок погашения и приемлемые проценты.
- Государственные программы поддержки предпринимательства — иногда помогают начинающим бизнесменам, предлагая различные виды субсидий.
Шаг 3: Сбор нужных документов
При обращении в кредитную организацию необходимо предоставить документацию, удостоверяющую финансовую стабильность и надежность планируемого к покупке бизнеса.
Необходимые документы для оформления займа
Чтобы успешно подать заявку на займ, соберите пакет документов:
- Паспорт заемщика;
- Выписка с расчетного счета ИП за 12 месяцев;
- Документы на недвижимость при оформлении займа под залог.
- учредительные документы
- выписка из единого реестра
Предоставленные сведения помогут кредиторам лучше разобраться в состоянии компании и личности покупателя, повышая вероятность положительного результата.
Кто может получить займ на покупку бизнеса?
Банковские структуры обращают внимание на такие категории соискателей:
- Люди с положительным финансовым прошлым и успешным опытом управления бизнесом;
- Индивидуальных предпринимателей;
- Фирмы, показывающие устойчивую работу свыше года и имеющие положительные показатели баланса;
- Собственников ценных активов, готовых обеспечить безопасность сделки залогом.
Сравнение условий оформления займов в банке и в МФО
| Критерий | Банк | МФО (Микрофинансовая организация) |
|---|---|---|
| Скорость одобрения | От нескольких дней до недель | От 15 минут до 1 дня — быстрое рассмотрение заявки |
| Требования к заемщику | Жесткие: хорошая КИ, опыт, обороты, наличие залога | Лояльные требования, рассмотрят даже при слабой КИ |
| Пакет документов | Обширный: бизнес-план, бухгалтерия, устав, залог и пр. | Минимальный набор — паспорт, ИНН, выписка с расчетного счета |
| Сумма займа | Средняя и крупная (от 500 000 ₽ до нескольких млн ₽) | Подходит для небольших займов (от 50 000 ₽ до 1–3 млн ₽) |
| Ставка по займу | От 7% годовых | От 18% до 30% годовых |
| Срок займа | До 5–7 лет | Гибкий срок — от 1 месяца до 36 месяцев |
| Наличие залога | Почти всегда требуется | Можно без залога или с поручительством |
| Подходит для стартапа / покупки бизнеса | Только при отличной документации и истории | Да, подойдет для старта или приобретения небольшого готового бизнеса |
| Дополнительные услуги | Сопровождение, расчётный счет, эквайринг | Консультации, персональный менеджер, повторные займы на лучших условиях |
Какие условия ожидают при оформлении займа?
Конкретные условия выдачи займа определяются рядом обстоятельств: объем кредита, продолжительность выплаты, наличие залога и рейтинг заемщика. Обычно финансисты предлагают такие рамки:
- Годовая ставка колеблется от 7% в коммерческих банках до 20–30% в микрофинансовых структурах;
- Период погашения может варьироваться от 12 месяцев до нескольких лет;
- Требуется предоставление залогового имущества либо поручительство третьих лиц.
Готовьтесь к подробной проверке финансового положения и строгому соблюдению графика платежей.
Таким образом, приобретение готового бизнеса способно ускорить начало собственной предпринимательской карьеры, но необходимо чётко осознавать возможные трудности и угрозы. Верно подобранный кредитор, полная документация и ясное представление целей обеспечат лёгкий и быстрый старт бизнеса.
